5月以来,渤海银行、浙商银行、恒丰银行、隰县新田村镇银行、应城融兴村镇银行等银行纷纷下调存款利率。
业内人士认为,当前银行净息差持续收窄,银行有降低存款成本的需要。降低存款成本有助于缓解银行负债端压力,同时也有助于居民储蓄转化为消费。
多家银行下调存款利率
(相关资料图)
5月5日,渤海银行发布公告显示,自5月5日起调整人民币存款挂牌利率,包括人民币储蓄存款挂牌利率和人民币单位存款挂牌利率。以人民币储蓄存款挂牌利率为例,调整后的活期存款利率为0.25%,3个月、半年、1年期整存整取利率分别为1.33%、1.59%、1.85%,2年期、3年期、5年期整存整取利率分别为2.40%、2.95%、2.95%。
图片来源:渤海银行微信公众号
同日,隰县新田村镇银行发布公告称,为顺应利率市场化改革趋势,对人民币存款利率进行调整,自2023年5月8日起执行。据梳理,该行将2年期、3年期、5年期的整存整取利率下调至2.40%、3.10%、3.35%。
图片来源:隰县新田村镇银行微信公众号
据不完全统计,5月份以来,还有浙商银行、恒丰银行、应城融兴村镇银行等对存款利率进行调整。
5月4日,浙商银行、恒丰银行发布公告称,自5月5日起调整人民币存款挂牌利率。调整后,两家银行的个人活期存款利率均为0.25%,个人整存整取方面,两家银行3年期的个人整存整取利率略有不同,恒丰银行为2.95%,浙商银行为2.90%,其他期限的个人整存整取利率持平。
此外,应城融兴村镇银行也宣布,自5月1日起,对部分储蓄定期存款利率进行调整。据梳理,该行此次下调了1年期、2年期、3年期、5年期定期存款等的利率。
图片来源:应城融兴村镇银行微信公众号
缓解负债端压力
业内人士认为,当前银行净息差持续收窄,银行有降低存款成本的需要。降低存款成本有助于缓解银行负债端压力。
一季报显示,今年一季度,多家A股上市银行的净息差较2022年末出现下降,净息差持续收窄,对部分银行的营收造成影响。
也有观点认为,下调存款利率有助于居民储蓄转化为消费。中信证券研报分析称,在居民储蓄意愿仍然偏强的背景下,适当压降存款利率可能有助于加速存款向消费和投资进行转化。
银行存款利率是否还会调整?
邮储银行研究员娄飞鹏认为,目前银行业面临较大的净息差下降压力,在资产端要让利实体经济的情况下,降低负债端成本是稳定息差的重要方式。而存款是商业银行的重要负债来源,降低存款利率就成了银行稳定净息差的一个有效方式。因此,全面下调存款利率的可能性较小,下调主要集中于中长期存款利率。
有专家表示,后续存款利率是否下调更多取决于存款市场供求状况,以及各类型银行自身资产负债、净息差以及经营等方面的情况。今年,随着宏观经济恢复和有效融资需求回升,银行体系对资金需求量将有所增加,存款利率有望保持基本稳定。但从长期看,市场无风险利率下降是大势所趋。
“对居民个人而言,如果资产配置中中长期存款较多,那么收益率可能有所下降。如果希望获得较高收益那么必须承受较高风险;如果不希望承担较高风险那么应该接受较低的收益;追求稳健的收益,在存款之外可以适当配置现金管理类理财产品及货币基金等,平衡好风险与收益的关系。”招联首席研究员董希淼提醒。
来源 中国经济网、中国证券报微信、农村金融时报(记者杨怡明)
责任编辑 猫恩泊
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主编 何晓宇
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